信用担保业监督管理制度【完整版】

下面是小编为大家整理的信用担保业监督管理制度【完整版】,供大家参考。

　

　信用担保业监督管理制度

　 第一章总则

　第一条为了规范担保公司经营行为，加强监督管理，促进担保行业健康进展，根据《中华人民共与国担保法》、《中华人民共与国合同法》、《中华人民共与国民法通则》、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》*号文件等有关法律、法规、政策规定，结合德州实际情况制定本办法。

　第二条我市担保公司是经民营经济主管部门批准设立并依法登记注册的法人企业，实行企业化管理，自收自支，自主经营，自负盈亏，独立承担民事责任。按国家的产业政策与法律法规，积极筹措、运作担保资金，为中小企业、个体工商户与自然人提供信用担保，同时，履行担保资金安全运行的职责。

　第三条担保公司担保分为全额担保与部分担保两种。

　第四条本办法所称担保是指担保专门机构与债权人（包含银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或者不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或者履行债务的行为。

　第五条担保公司是风险管理机构，从事经营活动应以安全性、合法性、社会性为基本准则，以市场化运作、资本保值运营、操纵风险、诚实信用、平等自愿为经营原则。

　第二章资金来源、机构设置与监督管理

　（一）国有、集体资金；

　（二）民营资金；

　（三）国家法律法规同意进入担保行业的其他资金。

　第七条申办担保公司应具备的条件：

　（一）注册资本应符合《公司法》规定的要求，鼓励拟申报的担保公司注册资本不低于 3000 万元，法人股不低于注册资本的 70%，每个股东的最高出资额不高于注册资本的 30%；注册资本为股东实缴的货币资本，不包含以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。

　（二）鼓励法人股东很多于 4 个，相对控股法人股东的资产总额很多于 1 亿元，净资产很多于 5000 万元。

　（三）有不低于 100 平方米的经营场所。

　（四）有中高级法律、经济、财会、金融等职称与大学本科学历的人员不低于公司从业人员的 25%。

　（五）有符合法律法规规定的章程。

　（六）有符合国家、省、市对担保公司统筹规划、合理布局的总体要求。

　第八条设立担保公司，依法到工商行政管理部门登记注册，然后由市民经委、人民银行 XX 市中心支行备案。已经审批的担保公司由市民经委在新闻媒体上向社会公告。需上级主管部门批准的，由市民经委审核呈报。

　第九条设立担保公司，申请人需提交的材料：

　（一）设立请示报告（应当载明拟设立担保公司的名称、住所、注册资本、股东及出资额、营业范围等内容）；

　（二）可行性分析报告；

　（三）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》；

　（四）公司章程；

　（五）股东承诺书；

　（六）公司法人股东简况、自然人股东简历；

　（七）法人股东信用等级证明；

　（八）公司高级管理人员简历、专业人员资格证书；

　（九）公司法人股东营业执照、自然人身份证复印件；

　（十）县市区公安局出具的法人股东法定代表人、自然人、高级管理人员无有意犯罪证明；

　（十一）代办人员委托书；

　（十二）符合要求的营业场所产权或者使用权证明；

　（十三）有资格的会计师事务所出具的验资报告及所验资金锁定的证明；

　（十四）法人股东最近一年的审计报告；

　（十五）股东出资能力证明；

　（十六）合作银行的合作协议或者证明；

　（十七）担保业务规则与内部管理制度。

　第十条可行性分析报告基本内容：

　（一）拟设担保公司项目概况；

　（二）股东与高级管理人员基本情况；

　（1）股东出资及简况

　（2）高级管理人员简历与专业水平

　（三）经营内容及方式；

　（四）市场需求分析；

　（1）自然人群

　（2）个体工商户

　（3）中小企业

　（4）国内外进展趋势

　（五）操纵与防范风险的计策；

　（1）风险分析

　（2）操纵与防范措施

　（六）经济效益与社会效益分析；

　（七）可行性结论。

　第十一条担保公司能够在本市内设立分支机构。担保公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由设立分支机构的担保公司承担。

　市外担保公司在 XX 市辖区内设立分支机构应经市民营经济进展委员会、人民银行 XX 市中心支行备案并符合本办法规定的条件。

　第十二条担保公司设立分支机构应当具备的条件：

　（一）经营担保业务两年以上，并在最近两年连续盈利；

　（二）最近两年无违法违规经营记录。

　第十三条担保公司设立分支机构，应到登记机关办理登记注册，并报市民经委备案。

　第十四条担保公司设立分支机构，应当提交下列材料：

　（一）设立分支机构的申请与可行性分析报告;

　（二）具有法定资格的会计师事务所出具的最近两年的财务审计报告；

　（三）拟任分支机构高级管理人员简历与无有意犯罪证明；

　（四）从业人员身份证、资格证；

　（五）县市区公安局出具的从业人员无刑事犯罪证明；

　（六）符合要求的营业场所产权或者使用权的有效证明文件；

　（七）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》；

　（八）分支机构业务规则与内部管理制度。

　第十五条担保公司对其单个分支机构，需拨付很多于人民币500 万元的营运资金；

　担保公司各分支机构营运资金总额通常不得超过担保公司注册资本的 50%。

　第十六条当地民营经济主管部门对当地担保公司实行监管，履行下列监督管理职责：

　（一）负责担保公司日常业务监管；

　（二）管理与指导担保业自律组织；

　（三）监督规范担保资金的运作行为；

　（四）会同有关部门，负责对担保公司的信用等级进行评定与管理；

　（五）负责对担保公司从业人员的资质进行评定与管理；

　（六）负责对担保公司的风险操纵能力进行评定与管理；

　（七）督促担保公司各项规章制度的落实；

　（八）审查担保公司的年度工作计划与工作报告；

　（九）负责担保公司的市场准入、变更与退出的初审。

　第十七条市民经委根据年终全面检查情况、审计报告及有关材料对担保公司进行年审，并将年审情况进行公告。

　第十八条对拒绝同意监督检查、填报有关材料弄虚作假、抽逃或者虚假出资、扰乱担保行业正常经营秩序等违法违规经营的担保公司，市民营经济进展委员会报请市担保业联席会议批准，给予责令改正、警告，直至责令退出担保行业。触犯刑律的，建议有关部门依法追究其法律责任。

　第十九条鼓励担保公司之间的兼并联合，扶持龙头骨干担保公司做大做优做强。

　第三章变更、终止

　第二十条担保公司变更机构名称、住所、分支机构名称、住

　所，应当报市民营经济进展委员会、人民银行 XX 市中心支行备案，变更法定代表人、经营范围、注册资本、股权结构的，应当报市民营经济进展委员会备案，并按照变更内容提报下列材料：

　（一）担保公司增资请示；

　（二）新旧股东参照表；

　（三）股东会决议；

　（四）股份转让协议书；

　（五）股东承诺书；

　（六）新增法人股东法人代表无刑事犯罪证明及身份证复印件；

　（七）新增自然人股东无刑事犯罪证明；

　（八）新增法人股东投资决议；

　（九）新增法人股东的信用等级证明；

　（十）新增法人股东最近年度财务审计报告；

　（十一）新增资金验资报告；

　（十二）变更后的经营场所产权或者使用权有效证明文件；

　（十三）担保公司最近一年的审计报告；

　（十四）股东出资能力证明。

　第二十一条担保公司变更注册资本或者者调整股东结构，新进入的个人股东与拟任高级管理人员应同意资格审查；新进入的法人股东及增资的法人股东应当具备相应投资能力与投资资格。

　第二十二条担保公司及其分支机构自核发营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未发生业务，或者者发生业务后自行停业连续达 6 个月以上的，市民经委自动撤销原批文件，登记机关依法吊销营业执照，取消其经营资格。

　第二十三条担保公司有下列情况之一的能够解散：

　（一）担保公司章程规定的营业期限届满或者者担保公司章程规定的其他解散事由出现时；

　（二）股东会决议解散；

　（三）担保公司合并、分立解散；

　（四）担保公司被依法宣告破产；

　（五）担保公司被依法责令关闭。

　第二十四条担保公司解散时，应根据《公司法》的规定，在主管部门的监督下，成立清算组，对担保公司进行清算。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会或者者有关主管机关确认，并报送担保公司登记机关申请注销登记后，公告担保公司终止。

　第四章担保业务

　第二十五条担保对象。符合国家产业政策，产品适销对路、技术含量高、有进展前景、有利于增加就业机会与能带动我市经济进展的各类所有制中小企业、守法经营的个体工商户与有稳固收入来源的自然人。

　第二十六条申请担保的中小企业应具备下列条件：

　（一）在工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格；

　（二）信用程度较好；

　（三）被担保项目符合国家产业政策，有较好的经济效益；

　（四）成长性较好，有良好的进展前景；

　（五）具有一定比例的自有资金；

　（六）担保公司认为必备的其他条件。

　个体工商户与自然人的申请担保条件由担保公司依法设定。

　第二十七条担保种类：

　（一）融资担保

　包含：助业、消费、技改、基建、城建、教育贷款担保等；

　（二）交易担保

　包含：赊销担保、工程履约担保、贸易履行担保、投招标担保、大额交易资金托管、投资担保等；

　（三）信用担保

　包含：个人求职担保、企业信用担保、信用消费担保、出国担保等；

　（四）特殊担保

　包含。申请法院执行与解担保、诉讼保全担保等。

　第二十八条协议银行按照协议发放贷款，保证资金与贷款资金原则上不超过 1：10。具体比例由担保公司与协议银行双方确

　定。

　第二十九条担保业务程序：

　（一）担保对象到协议银行申请借款，协议银行要求担保的，经银行签署意见后向担保公司提出担保申请，同时出具其他必要文件。

　（二）担保审核。担保公司受理担保对象申请后，要对其进行认真审查与科学评估，形成评估报告。

　（三）担保审批。担保项目的审批按照“担保评审与决策相分离”的原则，实行“集体决策与分级授权相结合”的决策制度。担保公司建立包含董事长、总经理、监事长、业务总监、咨询部与风险管理部经理在内的项目审查委员会，负责重大项目的审查。单笔小额（资本金的十分之一下列）担保业务与新增小额（资本金的三十分之一下列）担保业务，由董事长授权总经理决策办理。单笔大额（资本金的十分之一以上）担保业务与新增大额（资本金的三十分之一以上）担保业务，务必经审查委员会集体研究表决后方可办理。董事长、总经理对担保业务有一票否决权，但没有一票决定权。

　（四）签订担保与反担保合同。担保对象与协议银行签订借款合同的同时，担保公司与协议银行签订担保合同，担保公司认为需要签订反担保合同的，应与担保对象签订反担保合同或者连保合同。

　第三十条担保公司为担保对象提供担保，被担保对象应向担保公司支付担保费。根据企业的资信等级、担保期限、担保风险，担保公司收取担保对象的担保费率通常不高于银行同期贷款利率的 50%，不低于全市担保行业自律公约规定的最低费率。

　第五章风险操纵

　第三十一条担保机构应建立规范的法人治理结构与决策程序，合理设置内部机构，建立“审保分离”的横向平衡机制，内部组织机构之间相互约束与相互牵制。建立监事会与内部审计机构并保持其权限的独立性，保证决策的透明度与信息传递的及时性，操纵担保决策中可能出现的潜在风险。

　第三十二条担保公司开展担保业务要确保资金安全运营，操纵风险，减少缺失，将当年代偿总额操纵在注册资本的 5%以内，超过操纵界限，务必及时采取有效措施。超过 5%的视为通常风险，给予风险警示通报；超过 10%视为重大风险，要在主管部门监督下进行停业整顿，合格后方可营业；超过 20%的视为严重风险，责令立即停业，并通知各金融机构，暂停担保资格，整顿合格后恢复业务。

　第三十三条为有效分散风险，担保公司在与协议银行签订担保合同时，对担保资金可能承受的缺失，约定风险分担比例。

　第三十四条实施反担保措施。担保公司认为需要担保对象提供反担保措施的，担保对象应以其合法有效的资产作抵押或者质

　押担保、保证担保、定金担保等，提供不低于合同额的反担保。反担保要按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉确认反担保物。

　第三十五条建立风险准备金制度。担保公司根据业务开展情况，逐年按不高于担保费的 50%提取未到期责任准备金，从经营收入中按不高于年末担保余额的 1%提取风险准备金，分别用于冲抵担保正常的经营亏损、代偿支出与弥补担保呆帐缺失。

　第三十六条当地民营经济主管部门要对担保资金投向加强引导与监督；当被担保对象出现信用恶化信号时，担保公司要加强与协议银行的合作，及时采取防范措施；担保公司履行代偿义务后，协议银行协助担保公司追偿债务。

　市民经委、中国人民银行 XX 市中心支行等有关部门，要对担保公司实行信用等级评价制度，协议银行对信用等级高的担保公司实行优惠利率与信息资源共享，并按担保公司的信用等级高低实施授信。

　第六章担保赔付与责任

　第三十七条借款人到期不归还担保贷款，不履行债务时，协议银行依法享有要求保证人归还贷款本金与利息或者者就该担保物优先受偿的权利。担保公司应按照约定履行债务，承担代偿责任。

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